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VL: Fall 2
Manfred
46 Jahre alt, Automechaniker, Bruttolohn 3.900 DM im Monat, verheiratet, 2 Kinder
Situation:
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hat Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen des Arbeitgebers in Höhe von 78 DM im Monat
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zahlt noch Baudarlehen für das eigene Haus ab
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möchte nun zusätzlich Geld fürs ALter zurücklegen
Sparen:
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Manfred läßt die Arbeitgeberleistung auf das DFarlehenskonto überweisen. Diese 936 DM im Jahr
tragen dazu bei, die Bankhypothek für das Haus zu tilgen.
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Zusätzlich läßt sich Manfred vom Lohn rund 67 DM monatlich abziehen, die der Arbeitgeber an eine
Investment-Gesellschaft überweist. Mit diesen 800 DM im Jahr erwirbt Manfred Anteile an einem
Aktienfonds.
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Er erhält je Jahr 94 DM Sparzulage für die Entschuldung und 160 DM Sparzulage für den
Beteiligungserwerb.
Ergebnis für einen Zeitraum von 19 Jahren:
| 18 Jahre lang 800 DM in drei Fonds-Sparverträge nacheinander eingezahlt, ergibt ein |
| Eigenkapital von |
14.400 DM |
| Dazu Sparzulage (die letzte nach 19 Jahren) |
2.880 DM |
| Dazu Kapitalerträge rund |
14.000 DM |
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| Auszahlungsbetrag im 65. Lebensjahr |
rund 31.000 DM |
| Manfreds Nettovermögen wächst außerdem durch die Tilgung der Bauschulden.
Die Sparzulage hierfür ist dieser Berechnung nicht enthalten. |
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Bestseller TOP3 April 2012
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