Private Zusatzrente

Am Beispiel des Templeton Growth Fund Entnahmeplanes können Sie die Überlegenheit der Altersversorge als Baustein Ihrer Gesamtstrategie leicht erkennen.

Vor 15 Jahren geht Walter in Rente. Zum damaligen Zeitpunkt erhält er seine Lebensversicherung ausbezahlt. Aufgrund hoher Sparleistungen in seinen aktiven Jahren beläuft sich die Auszahlungssumme auf DM 195.000.

Diese Summe investiert Walter 1981 in den Templeton Growth Fund und vereinbart eine monatliche Entnahme von 8% p.a. der Investitionssumme von DM 195.000.Da der Templeton Growth Fund in USD notiert ist, werden sowohl die Investitionssumme von DM 195.000 wie auch dir monatlichen Zahlungen in USD geleistet.Somit investiert Walter 100.000 USD in 1981 und entnimmt monatlich USD 666 für die nächsten 15 Jahre.

Somit hat Walter nach 15 Jahren schon USD 20.000 mehr entnommen, als er damals investiert hat.

Da es sich bei Templeton Growth um einen Aktienfonds handelt, hat sich das nicht entnommene Vermögen jedoch stetig gemehrt.So kann Walter nach den ersten 15 Rentenjahren in 1995 trotz seiner Entnahmen von USD 120.000 auf ein „Restvermögen“ von sage und schreibe USD 328.176 blicken, die zum dortigen Betrachtungszeitpunkt einen Wert von DM 470.440 repräsentieren.

Zur Erinnerung:
DM 195.000 hatte Walter investiert!

Sein Schachfreund Norbert ist sichtlich beeindruckt, da dieser zur gleichen Zeit in 1981 wie Walter seine Rente geregelt hat. Norbert ging auf Sicherheit ->

Norbert: "Tja Walter, haste eben Glück gehabt. Für die Zukunft sehe ich schwarz für Ihre weitere Altersversorgung.Beim nächsten Crash der Wall Street werden Sie künftig in der Bahnhofsmission speisen."

Walter:"Aber Norbert, Sie waren schon damals nicht einsichtig und haben die Quittung bekommen, und auch in Zukunft wird mein Lebensstandard den Ihren weit übertreffen, so wie beim IQ."

Norbert: "Große Klappe Walter, wo sind die Garantien, die Beweise?"

Walter: "Norbert, wenn Sie eine Garantie wollen, dann kaufen Sie einen Toaster! Wenn Sie Beweise wollen für meine Strategie"

Investition: 15 Jahresperioden im Überblick

Der Durchschnitt aller 15 Jahresperioden von 1970-1995 ergibt folgendes Bild:

Norbert: Hmmm, Walter, vielleicht ist das ja was für mich.

Walter: Vergessen, Norbert: Sie haben ja kein Kapital mehr. Das hat Ihre Versicherung gefressen und rückt es auch nicht mehr raus.

Norbert: Was soll ich dann machen?

Walter: Machen Sie einen Waldspaziergang, der beruhigt.

Norbert Junior macht alles besser. Er sorgt bereits heute vor. Mit einem Ansparplan in den Templeton Growth Fund. 1981 hat er angefangen mit einer Anschubfinanzierung von USD 10.000 einmalig, und dann jeden Monat USD 500. Heute, Ende 1995, steht sein Konto bereits bei USD 373.017, entspricht einem Wert von DM 534.720. So kann Norbert junior Norbert senior immer wieder ein paar Tausender zustecken, denn er kann ja tagtäglich an sein Geld ohne Sanktionen, Sperr- und Kündigungsfristen.

Sparplan: 15 Jahresperioden im Überblick

Durchschnitt aller 15-Jahres-Perioden von 1970 bis 1999:

Quid sit futurum cras, fuge quaerere

Bei der Wiederanlage sämtlicher Ausschüttungen und ohne Berücksichtigung der Emmissionskosten. Die Performance, die in der Vergangenheit erzielt wurde, ist keine Garantie für die zukünftigen Ergebnisse.

Quelle: Templeton. Die DM-Summen wurden mit dem jeweils gültigen Dollarmittelkurs errechnet.